Tiers ou tous risques moto : comment choisir la bonne formule

Choisir sa formule moto demande de croiser la valeur de la moto, son ancienneté et l'usage. Comparatif clair entre tiers, intermédiaire et tous risques avec scénarios chiffrés.

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En bref

Le tiers se justifie en dessous de 3 000 € de valeur. L'intermédiaire couvre vol et incendie entre 3 000 et 7 000 €. Le tous risques est recommandé pour une moto récente, financée ou de plus de 7 000 €.

La règle de décision en 30 secondes

Le choix entre tiers et tous risques se joue sur trois facteurs : la valeur de la moto, son ancienneté, et votre capacité à absorber une perte totale sans assurance. Plus la moto est récente et chère, plus le tous risques se justifie.

Comparatif détaillé

Garantie	Au tiers	Intermédiaire	Tous risques★ Recommandée
Responsabilité civile	Incluse	Incluse	Incluse
Vol et incendie	✗Non	Oui (avec antivol)	Oui (avec antivol)
Dommages tous accidents	✗Non	✗Non	✓Oui
Corporelle conducteur	+ Option	Option ou incluse	Souvent incluse
Bris de glace / éléments	✗Non	+ Option	Option ou incluse
Recommandé pour	Moto < 3 000 € ou ancienne	Moto 3 000 - 7 000 €	Moto neuve, financée, ou > 7 000 €
Prime indicative annuelle	300 - 600 €	500 - 900 €	800 - 1 800 €

Trois scénarios concrets

Honda CB500 de 2019, valeur 4 500 €

Formule intermédiaire pertinente : couvre vol/incendie, prime annuelle autour de 600-750 €. Le tous risques ajouterait 300 € de prime pour une indemnisation supplémentaire qui restera limitée par la vétusté.

BMW R 1250 GS neuve, financée 18 000 €

Tous risques indispensable, idéalement avec option valeur à neuf les deux premières années. Prime annuelle 1 300-1 700 €. Sans tous risques, un accident responsable laisserait un crédit à rembourser sans véhicule.

Yamaha XJ 600 de 2002, valeur 1 800 €

Tiers + option corporelle conducteur suffit. Prime annuelle 350-500 €. Couvrir la moto en tous risques coûterait disproportionnellement cher pour une indemnisation plafonnée à la valeur Argus.

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