Assurance cyber pour les pros : garanties, prix et courtier
Le courtier indépendant qui met les assureurs cyber en concurrence pour votre entreprise
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- 70 assureurs comparés
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- Devis en 2 min · réponse sous 24 h
L'assurance cyber couvre les conséquences financières d'une cyberattaque pour une entreprise : restauration des données, pertes d'exploitation, responsabilité civile en cas de fuite de données. En tant que courtier indépendant immatriculé à l'ORIAS, nous mettons les compagnies en concurrence pour votre cyber-risque, avec un seul interlocuteur.
Qu'est-ce qu'une assurance cyber et que couvre-t-elle pour une entreprise ?
L'assurance cyber est un contrat dédié qui couvre les conséquences d'une atteinte au système d'information ou aux données d'une entreprise : cyberattaque, rançongiciel, violation de données. Elle prend le relais là où la RC Pro classique s'arrête.
Selon France Assureurs (FFA), un contrat cyber peut couvrir quatre grands postes : l'assistance et la gestion de crise (expertise informatique, juridique et communication), la restauration des données et des systèmes, les pertes d'exploitation consécutives à l'interruption d'activité, et la responsabilité civile en cas de fuite de données personnelles de vos clients. Les assureurs interviennent aussi en prévention et exigent un niveau minimal de cybersécurité avant de couvrir.
Concrètement, après un rançongiciel, l'assureur finance la réponse à incident et la remise en route plutôt que la rançon elle-même. En tant que courtier, nous vérifions que chaque garantie correspond à votre exposition réelle.
Sources : ffa-assurance.fr
Obligation 72h et non-obligation : ce que dit la loi
L'assurance cyber n'est pas obligatoire — mais l'indemnisation dépend d'une plainte sous 72 heures.
Depuis le 24 avril 2023 (loi LOPMI, art. L12-10-1 du Code des assurances), l'indemnisation d'une cyberattaque par votre assureur est subordonnée au dépôt d'une plainte au plus tard 72 heures après la connaissance de l'atteinte. Le délai court de la découverte, pas de la date de l'attaque.
Aucun texte n'impose toutefois à une TPE, PME ou profession libérale de souscrire une garantie cyber : cette règle conditionne l'indemnisation, elle ne crée pas d'obligation d'assurance. À ne pas confondre avec la notification à la CNIL (art. 33 RGPD), qui vise les violations de données personnelles.
Le marché français de l'assurance cyber reste jeune et concentré sur les grandes entreprises. Selon l'étude AMRAE « LUCY » (source sectorielle), les primes collectées avoisinaient 306 M€ en 2025, mais la pénétration des plus petites structures demeure faible. Résultat : beaucoup de TPE et PME découvrent le sujet sans repère pour comparer des garanties hétérogènes d'un assureur à l'autre.
C'est là que le rôle d'un courtier devient concret. Plafonds, franchises, périmètre de la garantie cyber-extorsion, exclusions liées au niveau de sécurité : deux contrats au prix proche peuvent protéger très différemment. Notre métier consiste à lire ces différences pour vous et à les traduire en fonction de votre activité, plutôt que de vous vendre un seul produit. La cyber complète d'ailleurs souvent une multirisque professionnelle déjà en place.
Pourquoi passer par un courtier pour votre assurance cyber
Indépendance multi-compagnies
Nous comparons les contrats cyber de plusieurs assureurs au lieu de défendre un produit unique, ce que ni un assureur direct ni une assurtech mono-produit ne peuvent offrir.
Devoir de conseil encadré par la loi
L'article L521-4 du Code des assurances nous oblige à recommander un contrat cohérent avec vos besoins et à motiver ce conseil par écrit.
Un seul interlocuteur ORIAS
Immatriculés à l'ORIAS sous le numéro 240 082 22, nous portons votre dossier de la souscription jusqu'à la gestion d'un éventuel sinistre cyber.
Comparaison par garantie, sans parti pris
Nous mettons les offres en regard par niveau de couverture et bande de prix, sans privilégier une marque, pour que vous décidiez sur des critères clairs.
Aide au questionnaire de souscription
Les assureurs exigent un niveau minimal de sécurité (MFA, sauvegardes, EDR). Nous vous aidons à préparer le questionnaire et à atteindre ces prérequis.
Les garanties cyber par niveau de couverture
| Garantie | Couverture essentielle | Couverture renforcée★ Recommandée |
|---|---|---|
| Gestion de crise et réponse à incident | Assistance technique en heures ouvrées | Cellule d'experts 24/7, juridique et communication |
| Restauration des données et du système | Frais de décontamination et reconstruction de base | Reconstruction complète du SI, plafond élevé |
| Cyber-extorsion / rançon | Frais de gestion de la cyber-extorsion | Gestion + prise en charge encadrée et plafonnée |
| Pertes d'exploitation | Indemnisation limitée, franchise temporelle longue | Indemnisation étendue, franchise temporelle courte |
| RC violation de données personnelles | Couverture des réclamations de tiers de base | RC élargie + frais de défense renforcés |
| Frais de notification CNIL et information des clients | En option selon le contrat | Inclus avec accompagnement RGPD |
Qui doit s'assurer contre le cyber-risque : TPE, PME ou indépendant ?
Toute structure qui traite des données ou dépend de l'informatique est exposée : TPE, PME, indépendant ou profession libérale. Les TPE, PME et ETI sont même les premières cibles des rançongiciels, avec 48 % des compromissions selon le CERT-FR/ANSSI.
Ce périmètre TPE/PME/ETI s'explique simplement : ces entreprises détiennent des fichiers clients, des accès bancaires et des outils métier, mais disposent rarement d'une équipe sécurité dédiée. Un indépendant qui perd l'accès à sa comptabilité ou un cabinet qui voit fuiter des dossiers subit les mêmes conséquences qu'un grand groupe, à l'échelle de sa trésorerie.
L'assurance cyber devient aussi une exigence commerciale fréquente : certains donneurs d'ordre et appels d'offres la réclament avant de contractualiser. Comme courtier, nous évaluons votre exposition réelle selon votre secteur et votre taille, puis nous calibrons la garantie en conséquence.
Sources : cert.ssi.gouv.fr
Selon le Panorama de la cybermenace 2025 de l'ANSSI, 3 586 événements de sécurité ont été traités en 2025. Les secteurs les plus visés sont l'éducation et la recherche (34 %), les ministères et collectivités territoriales (24 %), la santé (10 %) et les télécommunications (9 %).
Selon une étude relayée par France Num, le risque de défaillance d'une TPE-PME augmente d'environ 50 % dans les 6 mois suivant l'annonce d'une cyberattaque, et le retour à la normale prend en moyenne 29 jours pour une PME et 26 jours pour une TPE.
Trois scénarios de sinistre cyber et la garantie qui répond
Une PME de services subit un rançongiciel : ses serveurs sont chiffrés un lundi matin et l'activité s'arrête. Ici jouent la gestion de crise, la restauration du système et la garantie pertes d'exploitation pour compenser le chiffre d'affaires perdu pendant l'immobilisation.
Un indépendant voit son fichier clients dérobé après une intrusion : c'est une violation de données personnelles. La garantie RC et les frais de notification financent l'information de la CNIL, l'avertissement des clients et la défense en cas de réclamation.
Troisième cas fréquent chez les pros (cybermalveillance.gouv.fr) : la fraude au virement. Un faux ordre de virement détourne un paiement fournisseur. Selon le contrat, la garantie fraude prend le relais, sous conditions de procédure interne. Pour chaque profil, le courtier vérifie que la garantie souscrite couvre bien le scénario le plus probable de votre activité, et non une liste théorique.
Une comparaison cyber indépendante, sans nommer d'assureur
Nous mettons les garanties en regard par niveau de couverture pour votre profil d'entreprise.
À vérifier avant de souscrire une assurance cyber
Que faut-il faire dans les 72 heures après une cyberattaque ?
Déposez plainte au plus tard 72 heures après la découverte de l'attaque : c'est la condition d'indemnisation par votre assureur (loi LOPMI, art. L12-10-1 du Code des assurances).
Ce délai de 72 heures court de la connaissance de l'atteinte, pas de la date de l'attaque. Le préalable reste d'avoir une garantie cyber souscrite : sans contrat couvrant le risque, la plainte ne déclenche aucune indemnisation. Déposez-la auprès de la police, de la gendarmerie ou du procureur.
Si des données personnelles ont fuité, une seconde démarche s'ajoute : la notification à la CNIL sous 72 heures (art. 33 du RGPD). Deux délais distincts, deux destinataires, deux finalités. Comme courtier, nous rappelons ces échéances dès la souscription pour qu'aucune ne vous échappe le jour J.
Sources : legifrance.gouv.fr, cnil.fr
Quelle couverture cyber selon votre profil
Le bon niveau de garantie dépend de votre taille, de votre activité et des données que vous traitez. Voici les cas les plus fréquents.
Si Si vous êtes indépendant ou en profession libérale
→ alors Une formule essentielle suffit souvent : assistance, restauration des données et RC violation de données. Nous calibrons les plafonds sur votre chiffre d'affaires. voir la page
Si Si vous êtes une TPE de services dépendante de son informatique
→ alors Priorisez la gestion de crise et les pertes d'exploitation : un arrêt de quelques jours coûte plus cher que la prime annuelle. voir la page
Si Si vous êtes une PME qui gère des données clients
→ alors Renforcez la RC violation de données et les frais de notification CNIL, et vérifiez vos prérequis de sécurité (MFA, EDR, sauvegardes testées). voir la page
Si Si vous exercez dans un secteur sensible (santé, juridique, comptable)
→ alors Le secret professionnel et les données ultra-sensibles imposent une garantie étendue. Parlons de votre cas précis avec un courtier avant de souscrire. voir la page
Le cyber-risque des entreprises françaises en chiffres
Combien coûte une assurance cyber et de quoi dépend le prix ?
Il n'existe pas de tarif unique : le prix d'une assurance cyber dépend du chiffre d'affaires, du secteur, du volume de données traitées et du niveau de cybersécurité en place.
Quatre leviers font varier la prime : votre taille (les plafonds suivent le chiffre d'affaires), votre secteur (santé, juridique et e-commerce traitent des données plus sensibles), le périmètre de garanties choisi, et vos mesures de sécurité. Une entreprise dotée de MFA, d'un EDR et de sauvegardes testées obtient des conditions plus favorables qu'une structure sans prérequis.
Ces fourchettes restent indicatives : seul un devis chiffre votre prime réelle. Comme courtier, nous interrogeons plusieurs assureurs pour un même profil et retenons le meilleur rapport garanties/prix. Pour le détail des facteurs, consultez notre guide sur le prix d'une assurance cyber.
Pourquoi confier votre cyber-risque à E-Courtage Conseils
Courtier immatriculé ORIAS 240 082 22
Notre immatriculation est vérifiable sur orias.fr et notre activité est placée sous le contrôle de l'ACPR.
Cabinet indépendant depuis 2018
Nous accompagnons les TPE, PME et indépendants en restant libres de tout lien capitalistique avec un assureur.
70 assureurs comparés
Mettre en concurrence un large panel de compagnies est la preuve concrète de notre indépendance sur le risque cyber.
Devoir de conseil encadré (art. L521-4)
Le Code des assurances nous impose de recommander un contrat cohérent avec vos besoins et d'en motiver les raisons par écrit.
Le courtier est tenu d'un devoir de conseil : il doit recommander un contrat cohérent avec les exigences et les besoins du souscripteur et préciser les raisons qui motivent ce conseil (art. L521-4 du Code des assurances, issu de la directive DDA). Pour le risque cyber d'une TPE-PME, cela impose d'analyser l'exposition réelle de l'entreprise.
L'ACPR rappelle que tout distributeur d'assurance doit agir de manière honnête, loyale et non trompeuse, dans le meilleur intérêt du client. Les courtiers doivent être immatriculés à l'ORIAS et, depuis le 1er avril 2022, adhérer à une association professionnelle agréée par l'ACPR.
Quatre idées fausses qui coûtent cher
« Ma RC Pro me couvre déjà contre le cyber »
La responsabilité civile professionnelle classique ne prend pas en charge la restauration des systèmes, la notification RGPD ni les pertes d'exploitation consécutives à une attaque. Ces conséquences relèvent d'un contrat cyber dédié, distinct de la RC Pro.
« L'assurance cyber est obligatoire » (ou interdite)
Aucun texte n'impose la souscription d'une garantie cyber aux entreprises au cas général. Elle est fortement recommandée et parfois exigée par un appel d'offres, mais la règle des 72 heures de la LOPMI conditionne l'indemnisation, elle ne crée pas d'obligation d'assurance.
Confondre notification CNIL et dépôt de plainte
La notification à la CNIL (art. 33 RGPD) protège les personnes dont les données ont fuité ; le dépôt de plainte (LOPMI, art. L12-10-1) ouvre votre droit à indemnisation. Deux délais de 72 heures, deux destinataires, deux finalités à ne pas mélanger.
Négliger les prérequis de cybersécurité
Les assureurs exigent un socle minimal (MFA, EDR, sauvegardes testées, sensibilisation au phishing). Sans ces mesures, une garantie peut être refusée ou une indemnisation contestée. Comme courtier, nous préparons ce dossier avant la souscription.
Protégez votre activité contre le cyber-risque
Un seul interlocuteur ORIAS met les assureurs cyber en concurrence pour votre entreprise. Réponse rapide, conseil indépendant.
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Retrouvez les réponses aux questions les plus posées par nos clients
L'assurance cyber est-elle obligatoire pour une entreprise ?
Non. Aucune loi n'impose l'assurance cyber aux entreprises ou indépendants en France. Elle reste fortement recommandée et parfois exigée par contrat.
Qu'est-ce qu'une assurance cyber ?
Un contrat dédié qui couvre les conséquences financières d'une cyberattaque : gestion de crise, restauration des données, pertes d'exploitation et RC.
Faut-il porter plainte dans les 72 heures pour être indemnisé d'une cyberattaque ?
Oui. Depuis le 24 avril 2023 (loi LOPMI, art. L12-10-1), l'indemnisation est subordonnée à une plainte dans les 72 h suivant la découverte.
J'ai déjà une RC Pro, suis-je couvert contre une cyberattaque ?
Non. La RC Pro classique ne couvre pas les conséquences d'une cyberattaque : seul un contrat cyber dédié protège réellement votre entreprise.
Combien coûte une assurance cyber pour une TPE-PME ?
Il n'existe pas de tarif unique : le prix dépend du chiffre d'affaires, du secteur, des données traitées et du niveau de cybersécurité.
Pourquoi souscrire une assurance cyber quand on est une TPE-PME ?
Parce que les TPE-PME sont les premières cibles des rançongiciels et qu'une attaque augmente fortement le risque de défaillance.