Multirisque Professionnelle pour Restaurateur
Multirisque adaptée au restaurant : cuisine, salle, perte d'exploitation longue durée
La multirisque restaurant couvre cuisine, salle, équipements, stock et la perte d'exploitation qui peut s'étaler sur 18 à 36 mois après un sinistre grave. L'incendie cuisine est le risque n°1 (8% des sinistres ont une origine cuisine). Tarif 2026 : 90 à 250 €/mois selon couverts/jour.
⚖️ Obligations légales
Bail commercial article 7 + Règlement Sanitaire Départemental (RSD) — Le bail commercial exige la RC locataire (incendie, dégât des eaux). Le RSD impose en plus une assurance couvrant la responsabilité alimentaire (intoxication clients). Cette couverture relève en pratique de la RC Pro restaurateur, parfois intégrée à la MRP.
Risques spécifiques aux Restaurateurs
Incendie cuisine (friteuse, four, hotte)
Cause n°1 des sinistres restaurant (45%). Préjudice médian 80 000 € incluant locaux + matériel + perte d'exploitation.
Dégât des eaux (plomberie cuisine, sanitaires)
Sinistre fréquent en zone humide intense. Reprise + nettoyage + arrêt service = 15 000-40 000 €.
Cambriolage (caisse, alcool, matériel)
Particulièrement les zones touristiques. Stock alcool à forte valeur à protéger.
Bris de glace vitrine et terrasse
Restaurants en centre-ville : sinistre récurrent (1-2 fois/an en moyenne sur les artères passantes).
Tarifs Multirisque Professionnelle Restaurateur
Source : UMIH observatoire sinistralité restauration 2024
Le métier de restaurateur expose à des risques spécifiques que la multirisque professionnelle adresse directement : incendie cuisine (friteuse, four, hotte), dégât des eaux (plomberie cuisine, sanitaires), et plus largement tout sinistre touchant locaux, matériel et stock.
Cette page détaille les obligations contractuelles applicables, les risques sinistres les plus fréquents, la fourchette de prime 2026 et un scénario sinistre concret. Contenu validé par notre comité éditorial et révisé chaque trimestre.
Cadre contractuel — Restaurateur
Bail commercial article 7 + Règlement Sanitaire Départemental (RSD) — Le bail commercial exige la RC locataire (incendie, dégât des eaux). Le RSD impose en plus une assurance couvrant la responsabilité alimentaire (intoxication clients). Cette couverture relève en pratique de la RC Pro restaurateur, parfois intégrée à la MRP.
L'attestation d'assurance multirisque est requise par le bailleur (généralement annuellement) et par la banque en cas de financement. Sans elle, le bail commercial est susceptible d'être résilié.
Garanties essentielles restaurateur
Locaux et aménagements
Indemnisation à la valeur de reconstruction. Incluant frais de déblaiement, mesures de sauvegarde et relogement temporaire si nécessaire.
Matériel et stock
Capital mobilier à dimensionner précisément. Pour restaurateur, inventaire à actualiser chaque trimestre pour absorber les variations saisonnières.
Perte d'exploitation
CA non réalisé pendant la fermeture après sinistre. Durée recommandée 12-36 mois selon votre saisonnalité et délais de reprise typiques.
Plafonds recommandés restaurateur
| Garantie | Essentielle | Confort★ Recommandée | Premium |
|---|---|---|---|
| Capital mobilier | Jusqu'à 80 000 € | Jusqu'à 200 000 € | Sur mesure |
| Perte d'exploitation | 12 mois | 18 mois | 36 mois |
| Bris de glace | 5 000 € | 15 000 € | Sur mesure |
| Vol après effraction | 50% capital | Capital plein | Capital plein |
| Tarif indicatif (TPE) | 1 080€/an | +30% | +80% |
Scénario sinistre type — Restaurateur
Restaurant traditionnel, brigade 6 personnes, 50 couverts. Incendie en cuisine pendant le coup de feu du soir, départ de feu sur la hotte. Salle évacuée, dégâts importants : cuisine ravagée, fumées sur tout l'établissement, fermeture 4 mois. Préjudice total : 145 000 € (locaux 65 k + matériel 35 k + perte d'exploitation 45 k). Multirisque confort indemnise intégralement, frais de relogement temporaire des salariés inclus.
Ce scénario illustre l'importance d'un dimensionnement correct du capital mobilier et de la perte d'exploitation. Les sinistres médians dans le métier dépassent fréquemment la première dizaine de milliers d'euros.
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Guides lies
Ces contenus approfondissent les risques, obligations et arbitrages du metier.
Comparatifs utiles
Pages de choix pour arbitrer entre garanties ou contrats proches.
Termes du lexique
Definitions utiles pour mieux lire les garanties et exclusions.
Lexique
Perte d'exploitation
Garantie qui indemnise la perte de chiffre d'affaires d'une entreprise pendant la période d'arrêt consécutive à un sinistre.
Découvrir →Lexique
Bris de glace professionnel
Garantie qui couvre les vitres, vitrines, miroirs et enseignes de l'entreprise, qu'ils soient brisés accidentellement ou volontairement.
Découvrir →Lexique
Vol et effraction
Garantie multirisque qui indemnise le vol de marchandises et le matériel professionnel après effraction caractérisée des locaux.
Découvrir →Lexique
Responsabilité civile locataire
Garantie qui couvre les dommages causés au local loué (incendie, dégât des eaux) en tant que locataire commercial, vis-à-vis du propriétaire bailleur.
Découvrir →Multirisque Professionnelle — Restaurateur
GratuitAutres métiers
Questions fréquentes
Retrouvez les réponses aux questions les plus posées par nos clients
La multirisque pro couvre vos locaux (incendie, dégât des eaux, vandalisme), votre matériel et stock, la perte d'exploitation après sinistre, votre responsabilité de locataire, le bris de glace et le vol après effraction. Elle ne couvre PAS les dommages causés à des tiers — c'est le rôle de la RC Pro.
Non, légalement non obligatoire. Mais quasi-systématiquement imposée par le bail commercial (la RC locataire qu'elle contient est obligatoire) et par les banques en cas de prêt. Sans MRP, un incendie de votre local peut suffire à liquider l'entreprise.
Inventorier matériel, mobilier, stock et marchandises à leur valeur de remplacement à neuf (pas valeur d'usage). Pour un commerce, prévoir 60-150% du CA mensuel en stock + matériel professionnel à valeur de remboursement. Sous-évaluer = règle proportionnelle au sinistre.
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